Simulateur de Capacité d'Emprunt
Estimez le montant maximum que vous pouvez emprunter pour votre projet immobilier. Taux d'endettement, mensualité et budget total calculés instantanément.
Calculez votre capacité d'emprunt
Estimation selon les règles HCSF 2026 (taux d'endettement 35 %).
Comment est calculée la capacité d'emprunt ?
Votre capacité d'emprunt dépend principalement de vos revenus, de vos charges et de la durée du prêt. Les banques appliquent la règle du taux d'endettement maximum de 35 % : vos mensualités de crédit ne doivent pas dépasser 35 % de vos revenus nets. La mensualité maximale autorisée détermine ensuite le montant empruntable selon le taux d'intérêt et la durée du prêt. Plus la durée est longue, plus vous pouvez emprunter, mais plus le coût total du crédit augmente. Depuis janvier 2022, le HCSF impose un taux d'endettement maximum de 35 % (assurance comprise) et une durée maximale de 25 ans (27 ans avec différé pour le neuf ou VEFA). L'apport personnel vient s'ajouter au montant empruntable pour déterminer votre budget total.
Points clés à retenir
Taux d'endettement : 35 % maximum
Depuis les règles du HCSF, le taux d'endettement est plafonné à 35 % des revenus nets (assurance incluse). Vos mensualités de crédit totales (immobilier + auto + conso) ne doivent pas dépasser ce seuil. Les banques peuvent déroger pour 20 % de leurs dossiers.
L'apport booste votre budget
L'apport personnel s'ajoute directement à votre capacité d'emprunt. Il couvre les frais annexes (notaire, garantie) et rassure la banque. Un apport de 10 à 20 % du projet est généralement recommandé pour obtenir les meilleures conditions.
Durée vs coût total
Emprunter sur 25 ans au lieu de 20 ans augmente votre capacité d'environ 18 %, mais le coût total des intérêts augmente significativement. Trouver le bon équilibre entre mensualité supportable et coût total est essentiel.
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