Créer un Cabinet de Conseil en Gestion de Patrimoine
Du statut CIF à l'immatriculation ORIAS, toutes les étapes pour lancer votre cabinet de CGP en conformité avec la réglementation.
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Pourquoi créer son propre cabinet de gestion de patrimoine
Le métier de conseiller en gestion de patrimoine attire chaque année de nombreux professionnels issus de la banque, de l'assurance ou de l'expertise comptable, séduits par l'indépendance et le potentiel de revenus. Mais la création d'un cabinet de CGP est un projet entrepreneurial à part entière qui exige une préparation rigoureuse. Entre l'obtention du statut de Conseiller en Investissements Financiers (CIF), l'immatriculation à l'ORIAS, le choix de la structure juridique, la souscription aux assurances obligatoires et l'adhésion à une association professionnelle agréée par l'AMF, les démarches réglementaires sont nombreuses et encadrées. Un oubli ou un retard peut bloquer votre lancement pendant plusieurs mois. Ce guide détaille chaque étape pour vous permettre de démarrer votre activité sur des bases solides.
Les 4 piliers de la création d'un cabinet CGP
De la réglementation au business plan, structurez votre projet
Statut Réglementaire et ORIAS
L'exercice du conseil en gestion de patrimoine est strictement encadré. Le statut CIF et l'immatriculation ORIAS sont les prérequis incontournables pour exercer légalement.
- Obtenir le statut CIF en adhérant à une association professionnelle agréée AMF (CNCEF, CNCGP, Anacofi)
- S'immatriculer à l'ORIAS comme CIF et, le cas échéant, comme courtier en assurance (COA) ou IOBSP
- Souscrire l'assurance responsabilité civile professionnelle obligatoire auprès d'un assureur spécialisé
Structure Juridique
Le choix de la forme juridique impacte votre fiscalité, votre responsabilité et votre capacité à vous associer. Il doit être aligné avec votre projet à moyen terme.
- SASU ou SAS pour un exercice seul ou avec des associés, avec flexibilité sur la rémunération
- SARL ou EURL pour une structure plus simple avec gérance majoritaire TNS
- Entreprise individuelle (micro ou réel) pour un démarrage léger, avec passage en société envisageable à terme
Business Plan et Modèle Économique
Un cabinet CGP rentable repose sur un modèle économique clair : commissions, honoraires au forfait, ou modèle hybride. Le business plan quantifie votre trajectoire.
- Définir votre modèle de rémunération : commissions produits, honoraires de conseil, ou modèle mixte
- Estimer les charges fixes (loyer, logiciels, assurances, cotisations) et le seuil de rentabilité
- Projeter le chiffre d'affaires sur 3 ans avec des hypothèses réalistes de nombre de clients et d'encours
Compétences et Formation Continue
La réglementation impose des conditions de diplôme et une formation continue obligatoire. Au-delà de l'obligation, la montée en compétences est un avantage concurrentiel.
- Justifier d'un diplôme de niveau Master en finance, droit, gestion ou d'une expérience professionnelle équivalente
- Respecter l'obligation de formation continue DDA : 15 heures minimum par an pour les activités d'assurance
- Obtenir des certifications complémentaires valorisantes : CGPC, certification AMF, diplôme universitaire en gestion de patrimoine
3 conseils pour réussir le lancement de votre cabinet
Anticipez les délais réglementaires de 3 à 6 mois
L'adhésion à une association professionnelle agréée AMF peut prendre 1 à 3 mois (vérification des diplômes, honorabilité, entretien). L'immatriculation ORIAS nécessite ensuite 1 à 2 mois supplémentaires. Lancez ces démarches en parallèle de la création de votre structure juridique pour ne pas perdre de temps. Prévoyez une trésorerie de démarrage couvrant 6 à 9 mois de charges fixes sans revenus.
Choisissez votre modèle de rémunération en fonction de votre cible
Le modèle 100 % honoraires séduit les clients patrimoniaux exigeants qui veulent un conseil indépendant, mais il demande un portefeuille de clients à patrimoine élevé. Le modèle commissions est plus accessible au démarrage car il n'impose pas de facturation directe au client. Le modèle hybride — honoraires pour le conseil, commissions sur les produits placés — est le plus répandu et offre un bon équilibre entre indépendance perçue et revenus récurrents.
Sécurisez vos premiers clients avant de quitter votre emploi actuel
Si vous êtes salarié en banque privée ou en compagnie d'assurance, commencez à construire votre réseau de futurs prescripteurs 6 à 12 mois avant votre départ. Identifiez 5 à 10 contacts de confiance (notaires, avocats, experts-comptables) susceptibles de vous adresser des clients. Vérifiez attentivement votre clause de non-concurrence et de non-sollicitation avant toute démarche.
Comment Patrineo accompagne les nouveaux cabinets CGP
La phase de lancement est critique : vous devez générer vos premiers clients rapidement pour atteindre le seuil de rentabilité. Patrineo vous connecte dès votre inscription avec des particuliers ayant réalisé un audit patrimonial et cherchant un accompagnement professionnel. Pas besoin d'attendre que votre réseau de prescripteurs se construise : les premiers leads qualifiés arrivent immédiatement.
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