Audit Patrimonial Optimisation Fiscale
Réduisez votre pression fiscale en activant les bons leviers patrimoniaux, en toute légalité
Gratuit · 3 minutes · Score sur 100
Pourquoi réaliser un audit patrimonial pour optimiser sa fiscalité ?
En France, la pression fiscale sur le patrimoine est parmi les plus élevées d'Europe, avec un taux de prélèvements obligatoires dépassant 45 % du PIB. Pourtant, le code général des impôts offre de nombreux dispositifs légaux pour réduire votre imposition sur le revenu, les plus-values et le patrimoine immobilier. Un audit patrimonial fiscal permet d'identifier votre tranche marginale d'imposition, de cartographier les niches fiscales auxquelles vous êtes éligible et de construire une stratégie de défiscalisation cohérente avec vos objectifs patrimoniaux. Sans cette vision globale, vous risquez de passer à côté d'économies substantielles ou, pire, de multiplier les dispositifs sans cohérence.
Les 4 piliers de votre audit patrimonial
Un bilan complet pour prendre les bonnes décisions
Patrimoine Immobilier
Exploitez les dispositifs de défiscalisation immobilière pour réduire votre base imposable
- Analyser l'éligibilité aux dispositifs Pinel, Denormandie ou Malraux
- Optimiser le régime fiscal de vos revenus fonciers (micro-foncier vs réel)
- Évaluer le recours au déficit foncier pour imputer jusqu'à 10 700 € sur le revenu global
Épargne & Placements
Arbitrez entre flat tax et barème progressif pour maximiser le rendement net de vos placements
- Comparer PFU (30 %) et option pour le barème selon votre TMI
- Maximiser les versements sur votre PER pour déduire jusqu'à 10 % de vos revenus professionnels
- Investir en FCPI ou FIP pour bénéficier d'une réduction d'IR de 25 %
Fiscalité
Construisez une stratégie fiscale globale intégrant IR, IFI et plus-values
- Calculer votre TMI réelle et identifier les seuils de basculement de tranche
- Planifier vos donations avec les abattements renouvelables tous les 15 ans
- Anticiper l'IFI en restructurant vos actifs immobiliers (dette déductible, immobilier professionnel)
Protection & Prévoyance
Utilisez les outils de prévoyance qui offrent aussi des avantages fiscaux
- Souscrire un contrat Madelin (TNS) pour déduire vos cotisations prévoyance
- Utiliser l'assurance-vie après 8 ans pour bénéficier de l'abattement de 4 600 €/9 200 €
- Optimiser la clause bénéficiaire de vos contrats pour réduire les droits de succession
Nos conseils
Maîtrisez votre tranche marginale d'imposition
Avant toute stratégie de défiscalisation, identifiez précisément votre TMI. C'est elle qui détermine l'efficacité réelle de chaque dispositif. Par exemple, un versement PER est d'autant plus intéressant que votre TMI est élevée (41 % ou 45 %), car la déduction s'applique à la tranche la plus haute. À l'inverse, si vous êtes à 11 %, le gain fiscal sera limité et le blocage des fonds jusqu'à la retraite peut ne pas se justifier.
Ne saturez pas le plafond des niches fiscales inutilement
Le plafonnement global des avantages fiscaux est fixé à 10 000 € par an (18 000 € avec Outre-mer et SOFICA). Avant d'investir dans un nouveau dispositif, vérifiez la part déjà consommée par vos réductions existantes (emploi à domicile, garde d'enfants, Pinel). Inutile de souscrire un FCPI si votre plafond est déjà atteint : l'avantage fiscal sera perdu.
Pensez aux donations comme levier fiscal à long terme
Chaque parent peut donner jusqu'à 100 000 € par enfant tous les 15 ans en franchise de droits. En anticipant les transmissions via des donations graduelles, vous réduisez l'assiette de l'IFI, diminuez les futurs droits de succession et permettez à vos proches d'investir plus tôt. Le démembrement de propriété (donation de la nue-propriété) est un outil particulièrement puissant pour transmettre l'immobilier à moindre coût fiscal.
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